Сейчас не так-то просто получить кредит, как раньше, тем не менее банки по-прежнему хотят давать кредиты малому бизнесу. Основная задача заключается в том, чтобы знать, как получить кредит и найти лучшие для себя условия.

Вот семь шагов, которые необходимо сделать, чтобы получить кредит:

Шаг 1. Начать до того, как потребуется кредит. Очень важно выстраивать отношения с сотрудниками банка-кредитора, до того как вашему бизнесу действительно потребуется кредит. Сделайте так, чтобы основные контактные лица узнали о вашем бизнесе, прежде чем вам придется о чем-то их просить. Помните, что люди предпочитают строить бизнес с теми, кого они знают, кто им симпатичен и кому они доверяют. Сотрудники банков не исключение.

Шаг 2. Решить, для чего вам нужны деньги. Есть хорошие и плохие основания для получения кредита. К хорошим основаниям относятся: покупка части оборудования, недвижимости, разработка программного обеспечения. Плохие основания –текущие убытки, расширение офиса или приобретение не первостепенных активов.

Шаг 3. Решить, сколько денег нужно компании. Большинство представителей малого бизнеса просят меньше, чем им действительно требуется. Недооценка необходимой суммы может привести к проблемам из-за недостатка оборотных средств раньше, чем планировалось.

Однако не стоит и переоценивать необходимую сумму, так как это может вызвать у кредиторов вопросы о вашей надежности. Необходимо хорошо подумать и оценить бюджет, подкрепив свою заявку на кредит финансовым прогнозом (баланс прибыли/убытков, отчет о денежных потоках), что покажет кредитору, что вы тщательно планируете свой бизнес.

Шаг 4. Знать кредитную историю. Кредиторы смотрят на кредитную историю, по которой они могут судить о том, насколько надежными являются руководители, которые берут кредит. Важно знать, чего хотят кредиторы, и знать, что нужно, чтобы соответствовать этим ожиданиям.

• Кредитная история. Если у вас хорошая кредитная история, то это покажет кредитору, что вы являетесь надежным руководителем, что, несомненно, повысит ваши шансы на получение кредита.

• Время в бизнесе. Кредиторы предоставляют лучшие условия кредитования тем бизнесменам, которые работают в бизнесе уже более 2 лет и которые обладают хорошей деловой репутацией.

• Отчет об отраслевом риске. Отраслевой риск — это вероятность потерь в результате изменений в экономическом состоянии отрасли и степень этих изменений как внутри отрасли, так и по сравнению с другими отраслями. Представителям малого бизнеса необходимо узнать, какие риски существуют в их отрасли.

• Отчет о потоке наличных средств. В конечном итоге многие кредиторы выдают кредиты малому бизнесу именно на основе отчета о потоке наличности, так как он показывает возможность компании успешно выплатить кредит.

Шаг 5. Найти кредитора. Выясните, какой банк и какие условия лучше всего подходят именно вам. Коммерческие банки: это лучший вариант для традиционных кредитов со стандартными условиями кредитования. Небанковские кредитные организации: это кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, которые устанавливает ЦБ. Региональные кредиторы: небольшие местные банки и другие кредиторы, которые заинтересованы в экономическом развитии определенного района или отрасли промышленности.

Шаг 6. Приготовить пакет документов для заявки на кредит. Этот пакет включает все документы, которые вам необходимо предоставить, чтобы банк-кредитор выдал вам кредит. Обычно такой пакет включает:

• заявление на кредит и анкета поручителей по форме банка;

• стандартные формы отчетности за четыре завершенных квартала;

• комплект правоустанавливающих документов по всем участвующим в сделке лицам;

• другие.

Полный список необходимых документов вам предоставят в банке, который вы выберете для кредитования.

Шаг 7. Ждите. Вы можете получить ответ в период от двух до четырех недель. Проверяйте статус заявки каждую неделю. Вероятно, кредитору потребуются дополнительные документы.