Основная цель инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) – приумножение капитала и защита по договору. Страховые компании и банки предлагают приобрести полис офлайн или дистанционно. Финансовые организации размещают на сайтах информацию о продукте и онлайн-калькулятор, который помогает самостоятельно рассчитать стоимость полиса. Инструмент не предполагает накопление вложений в долгосрочном периоде. Это единовременный взнос с минимальной суммой страховой премии.

Следует понимать, ИСЖ не депозит и определенных процентов на момент окончания договора не предусматривает. Страховщик вкладывает деньги клиента в соответствии с выбранной стратегией. Страхователь не потеряет изначально вложенные средства, но доходность не гарантирована. Продукт отличается от инвестиций в фонды, «бонусом» в виде страховки жизни.

Как работает программа ИСЖ

Полис инвестиционного страхование жизни состоит из двух частей — финансовой и страховой. Взнос делится на гарантийный и инвестиционный фонд. Первая часть считается резервом и вкладывается в ценные бумаги компаний со стабильными показателями. Страховка гарантирует клиенту 100% возврат денег. Вторая половина суммы используется для рискованных инструментов. За счет этого возможна высокая прибыль. Общий результат двух фондов зависит от даты окончания договора. Чем длиннее период, тем выше доход. Компании предлагают разный срок страхования, обычно 3 — 7 лет.

Перед оформлением соглашения страховщик предоставляет инвестору информацию по стратегиям. Например, в «Ингосстрах Жизнь» 3 разных подхода к увеличению дохода клиента. Каждый инвестиционный портфель имеет свои преимущества.

Вторая часть полиса ИСЖ состоит из базового или смешанного страхования классических рисков жизни. В конце срока соглашения застрахованное лицо получает 100% своих денег и прибыль по инвестициям. В случае смерти страхователя всю сумму унаследует выгодоприобретатель. Любой человек, в возрасте от 18 до 82 лет, вправе оформить инвестиционное соглашение жизни.

Денежные средства, размещенные по программе, не делятся по суду и не арестовываются. В случае наступления страхового случая передаются выгодоприобретателям, указанным в договоре. Другие лица не имеют юридических прав на эти деньги. Они выплачиваются после предоставления необходимых документов. На инвестиционный продукт не распространяются сроки наследования. Застрахованный на 5 лет по договору ИСЖ получает налоговый вычет.