Российские банки больше не выдают много кредитов в одни руки, в то же время россияне стали ответственнее относиться к своим долгам. Пока что это заметно только на портфеле в работе коллекторов, но вскоре тенденция может распространиться на банковский рынок в целом.

Рост закредитованности россиян впервые за последние три года замедлился, свидетельствуют данные исследования коллекторского агентства «Национальная служба взыскания» (НСВ). По данным НСВ, доля заемщиков с несколькими кредитами в работе коллекторов по итогам восьми месяцев увеличилась лишь на 0,8%, до 19,8% (за аналогичный период прошлого года прирост составил 2,9%). Всего за последний год она возросла на 3,9%, в то время как за 2012–2013 годы рост был значительно выше — 4,8%.

При этом среднее количество долгов у одного заемщика в работе коллекторов с начала 2014 года остается прежним — на уровне 1,33. Как утверждают авторы обзора, это является сигналом скорой стабилизации ситуации с закредитованностью в розничном сегменте по банковскому рынку в целом.

По мнению зампреда правления по розничному бизнесу Нордеа-банка Андрея Мальцева, при оценке закредитованности статистика коллекторов может быть весьма показательной. «Не думаю, что банки перестали отдавать коллекторам кредиты», — отметил он.

Сами коллекторы причиной изменившейся динамики считают как действия ЦБ, так и увеличение сознательности самих заемщиков. «Причиной для остановки роста закредитованности послужили меры Банка России по охлаждению рынка беззалогового розничного кредитования, а также неуверенность заемщиков в своих финансовых возможностях.

Россияне стали брать меньше кредитов, так как понимают, что вернуть их будет сложнее, чем раньше», —
уверен генеральный директор НСВ Артур Александрович.Выводы экспертов подтверждаются статистикой: по данным ЦБ, за восемь месяцев этого года розничный портфель вырос на 10% (практически в два раза меньше, чем годом ранее).

Среди российских регионов больше всего кредитов, по которым не удалось расплатиться без вмешательства коллекторов, набрали жители Уральского и Южного федеральных округов (1,4 и 1,42 на человека соответственно), наименьшее количество кредитов берут на себя жители Дальневосточного федерального округа (1,26 на человека). В этом же регионе средняя сумма задолженности ниже, чем в остальных регионах, — 43 222 тыс. руб. Для сравнения, в Северо-Кавказском федеральном округе средняя сумма долга составляет 61,5 тыс. руб., а в Северо-Западном федеральном округе она и вовсе подбирается к 70 тыс. руб.

Средняя сумма задолженности в портфеле коллектора составляет всего 54,3 тыс. руб. (по такому долгу разовый платеж в среднем составляет чуть больше 5 тыс. руб.). Это по-прежнему немало, признают коллекторы: в среднем на оплату кредитов уходит около 16% ежемесячной заработной платы заемщиков-должников до вычета налогов.

Банки больше не гонятся за количеством, предпочитая концентрироваться на качестве кредитного портфеля, и стараются привлекать меньше новых заемщиков, но с более высоким уровнем дохода и хорошей кредитной историей: при соответствующих нормах резервирования этот путь является гораздо более прибыльным, уверены участники рынка.

По мнению экспертов, дальнейшее продолжение тенденции — сокращение количества кредитов у россиян — было бы позитивным сигналом для банковского рынка и экономики в целом. «Уже сейчас количество банков, которые готовы выдавать кредиты закредитованным заемщикам, уменьшилось, это общерыночный факт», — говорит главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.