В статье рассказывается о составлении жалоб на кредиторов. Рассмотрены способы борьбы с банковским произволом и нарушениями условий кредитных сделок. Перечислены организации, которые занимаются рассмотрением жалоб на действия коммерческих банков. Указаны причины и последствия подачи жалоб. Внимание уделено рекомендациям по составлению жалоб. Описана процедура решения конфликтных ситуаций разными ведомствами в процессе кредитования.

Содержание:

1. Вступление
2. Подать запрос кредитору
3. Подать жалобу финансовому омбудсмену
4. Подать жалобу в службу защиты потребителей
5. Подать жалобу в антимонопольный комитет
6. Подать жалобу в Национальный банк
7. Заключение

Перед тем, как получить кредит в банке, нужно учесть возможные риски и знать как действовать в сложных ситуациях. Конфликты в процессе кредитования часто возникают по вине заемщика. В этом случае кредиторы имеют полное право требовать компенсацию убытков, как правило, путем начисления штрафов, ареста или иного рода санкций. Тем не менее существует высокая вероятность нарушений со стороны обслуживающей организации. Если права и интересы заемщика умышленно проигнорированы, законом предусмотрена возможность привлечения к разбирательству вышестоящие органы, которые занимаются надзором и контролем на кредитном рынке.

Запрос кредитору от заемщика

Прежде чем приступать к активным действиям, клиенту необходимо определить причину возникновения форс-мажорных обстоятельств. Иногда кредиторы непричастны к ущемлению прав потребителей. Например, всегда существует риск технического сбоя и противозаконных действий со стороны злоумышленников. Попытавшись урегулировать спор мирным путем, заемщик гарантированно сэкономит время и деньги.

«Для нас очень важно получать Ваши комментарии относительно обслуживания в нашем банке, с целью своевременного устранения недостатков в нашей работе и предоставления Вам сервиса наивысшего уровня. Уверяем, что положительные отзывы также не останутся без внимания», — пишут на сайте ОТП Банк.

Условия подачи запроса в обслуживающее кредит учреждение:

1. Заполнение соответствующей заявки на сайте или в офисе кредитора.
2. Предоставление информации о заемщике и кредитном продукте.
3. Размещение в заявлении сведений касательно спорных вопросов.
4. Просьба объяснить причины допущенных организацией ошибок.
5. Требование исправить нарушения в отведенный по закону срок.

Кредитор обязан ответить на правильно сформулированный и своевременно поданный запрос клиента. Если учреждение не даст ответ на протяжении указанного в сопроводительных документах отрезка времени, заемщику следует обратиться с жалобой в вышестоящие органы. В документе рекомендуется отметить факт игнорирования или отклонения кредитором поданного ранее запроса. Бездействие учреждения рассматривается в качестве отказа от заключения мирового соглашения. Впрочем, конфликт можно уладить практически на любой стадии разбирательства.

Важно! Помощь в решении спорных вопросов между заемщиками и кредиторами оказывают государственные инстанции, однако каждый из контролирующих органов отвечает за рассмотрение разных нарушений. Обманутый клиент вправе одновременно обратиться в АМКУ, НБУ, АУБ и местный суд. Однако вероятность одобрения запроса будет напрямую зависеть от причин возникновения конфликта с финансовым учреждением.

Жалоба финансовому омбудсмену

Финансовый омбудсмен – это независимый представитель интересов, занимающийся защитой прав клиентов, у которых возникают проблемы с финансовыми учреждениями. Отличное знание современного кредитного рынка позволяет специалисту быстро урегулировать разногласия между материально заинтересованными сторонами.

Основания для обращения к омбудсмену:

• Хищение средств с карты или счета.
• Реструктуризация задолженности.
• Пересмотр условий исходного договора.
• Незаконное начисление процентов.
• Неправомерное взимание комиссии.
• Требование досрочно погасить кредит.

Важно! Эксперт предоставляет услуги на бесплатной основе, но заявщик обязан соответствовать целому ряду требований. Например, на время рассмотрения материалов дела не рекомендуется обращаться в местный суд.

Условия работы с омбудсменом:

1. Сравнительно небольшой размер задолженности (до 150 000 гривен).
2. Подача заявки на рассмотрение исключительно физическим лицом.
3. Рассмотрение только письменных жалоб, составленных по предоставленному образцу.
4. Обязательная подача предварительной жалобы непосредственно на юридический адрес кредитора.
5. Отказ от рассмотрения примирителем любого рода споров, которые уже находятся в суде.
6. Предоставление документов, подтверждающих актуальную позицию обманутого заемщика.
7. Отклонение жалобы клиента обслуживающей организацией или игнорирование запроса в течение 30 дней.

Оставить жалобу финансовому омбудсмену можно на сайте Ассоциации украинских банков (АУБ). От клиента требуются только достоверные сведения о действующем договоре, регионе проживания и обстоятельствах дела.

Способы влияния омбудсмена на кредиторов:

• Формирование постановления для разрешения конфликта по существу без применения формальных процедур.
• Приостановка любых разбирательств и/или передача готовых мировых соглашений в третейский суд.
• Вынесение не подлежащих обжалованию через суды решений в отношении участников АУБ.
• Предоставление предложений о добровольном урегулировании для организаций, не входящих в Ассоциацию.
• Утверждение подписанных сторонами примирительных соглашений по результатам рассмотрения споров.

Таким образом, финансовый омбудсмен нацелен на решение споров во внесудебном порядке. Специалист, как правило, не берется за дела, связанные с грубым нарушением законодательства. Если кредитор подозревается в мошенничестве и иных уголовно наказуемых преступлениях, омбудсмен рекомендует обратиться с жалобой в НБУ.

Жалоба в службу защиты потребителей

Сейчас это государственная служба по надзору, занимающаяся защитой прав потребителей в различных отраслях, включая кредитный рынок. Ведомство контролирует работу банков и небанковских учреждений путем обработки жалоб или претензий со стороны клиентов подобных организаций и по собственной инициативе.

Основания для обращения в службу защиты потребителей:

1. Навязывание необязательных услуг.
2. Игнорирование кредитором условий договора.
3. Отказ от предоставления согласованных опций.
4. Искажение информации о кредитных продуктах.
5. Умышленный ввод потребителей в заблуждение.
6. Превышение должностных полномочий.

Важно! Среди ведомств, готовых оказывать помощь обманутым заемщикам, служба имеет крайне широкие полномочия. К тому же, орган занимает активную позицию в отстаивании интересов потребителей.

Инструменты влияния службы защиты потребителей на недобросовестных кредиторов:

• Инициирование судебных разбирательств.
• Представительство интересов потребителей в судах.
• Предоставление запросов на устранение нарушений.
• Профессиональное сопровождение в арбитражном суде.

Этот орган действительно способен оказать помощь при возникновении конфликтных ситуаций с кредиторами. Ведомство в своей работе ориентируется на законодательство, регулирующее права потребителей. В итоге, часто к рассмотрению принимаются разного рода сигналы о нарушениях со стороны финансовых учреждений, вплоть до превышения сотрудниками кредитных отделов должностных обязанностей при консультировании клиентов.

Жалоба в антимонопольный комитет

Антимонопольный комитет Украины занимается надзором за соблюдением законов, которые регулируют конкуренцию, тем самым создавая оптимальные условия для развития финансового рынка. Обычно сотрудники АМКУ оказывают помощь в решении конфликтных ситуаций, связанных с оформлением и выплатой страховок.

Основания для обращения в АМКУ:

1. Нарушения при согласовании сделок, включая ввод клиентов в заблуждение.
2. Сокрытие достоверных сведений о полной стоимости кредитов и предоставляемых услуг.
3. Проблемы с кредитным страхованием, в том числе навязывание клиентам страховок.
4. Нежелание заемщика сотрудничать с навязанной банком страховой компанией.
5. Продвижение кредитных продуктов посредством применения недостоверных рекламных материалов.
6. Заключение партнерских договоренностей между кредиторами и страховщиками в обход законов.

Важно! Антимонопольный орган не занимается вопросами, которые находятся вне зоны его ответственности. Как правило, АМКУ удовлетворяет жалобы, которые касаются проблем со страхованием при оформлении займов.

Впрочем, кредитные организации научились обходить антимонопольные ограничения. В частности, при отказе клиента от оформления страховки кредитор повышает процентную ставку или отклоняет заявку на кредит.

Методы влияния АМКУ на участников кредитного рынка:

• Плановые и внеплановые проверки.
• Предписания по устранению нарушений.
• Приостановление рекламных кампаний.
• Контроль взаимоотношений кредиторов и страховщиков.

Жалоба в антимонопольный комитет позволяет получить основания для расторжения сделки. При навязывании клиенту страховок кредитору грозят санкции. Согласно действующим законам, единственным предметом обязательного страхования является полученное в кредит или используемое в качестве залога имущества. Оформление полисов по другим параметрам обязано быть исключительно добровольным решением заемщика.

Жалоба в Национальный банк

Национальный банк – основной контролирующий орган, решающий только те вопросы на кредитном рынке, которые не входят в юрисдикцию нижестоящих ведомств. Высшая инстанция занимается резонансными делами, в частности связанными с крупными мошенническими схемами и массовыми нарушениями, способными затронуть интересы огромного количества граждан. На решение мелких споров сотрудники НБУ, как правило, не размениваются.

Основания для обращения в НБУ:

1. Несоблюдение кредитором действующих норм законодательства и условий подписанного договора.
2. Массовый обман клиентов путем необоснованного завышения ставок, комиссий и штрафов по займам.
3. Начисление запрещенных по законам платежей, например, за досрочное погашение задолженности.
4. Несанкционированное снятие денежных средств со счетов без ведома и разрешения клиента.
5. Сбои в работе банкоматов, терминалов и систем интернет-банкинга, провоцирующие убытки заемщиков.

Важно! Работники НБУ не вправе вмешиваться в операционную деятельность кредиторов. В итоге на жалобы многих клиентов контролирующий орган предоставляет стандартную отписку, рекомендуя подать судебный иск на недобросовестного кредитора.

Способы влияния НБУ на нарушителей закона:

• Инициирование проверок и судебных разбирательств.
• Выполнение полноценных расследований.
• Осуществление финансового мониторинга.
• Лишение кредитора лицензии.

Таким образом, обращаться из-за мелких споров в НБУ нет ни малейшего смысла. Если заемщик недоволен сотрудничеством с конкретной организацией, сперва следует попытаться решить вопрос на месте или с помощью иных ведомств. Однако при возникновении сложной ситуации, грозящей серьезными финансовыми потерями для нескольких заемщиков, следует привлечь именно Национальный банк, подав заявку на официальном сайте.

Заключение

Финансовые учреждения опасаются проверок со стороны АМКУ и НБУ, поэтому возможность подать жалобу следует рассматриваться в качестве фактора давления на недобросовестных кредиторов. Порой достаточно лишь намекнуть на привлечение сотрудников вышестоящих инстанций к решению спорных вопросов, чтобы обслуживающая организация перешла к конструктивному диалогу с клиентом. В противном случае придется грамотно заполнить, а затем подать жалобу в один из органов надзора или же одновременно в несколько государственных учреждений.